Архив категорий Новости

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 300 б.п., до 17,00% годовых

Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 11 апреля 2022 года на 300 б.п., до 17,00% годовых. Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. Риски для финансовой стабильности сохраняются, но на сегодняшний день перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала. Наблюдается устойчивый приток средств на срочные депозиты. Годовая инфляция продолжит возрастать в силу эффекта базы, но последние недельные данные указывают на существенное замедление текущих темпов роста цен, в том числе благодаря динамике обменного курса рубля. Произошедшее ужесточение денежно-кредитных условий частично компенсировано программами поддержки кредитования со стороны Правительства и Банка России, но в целом продолжит ограничивать проинфляционные риски.

Сегодняшнее решение отражает изменение баланса рисков ускорения роста потребительских цен, спада экономической активности и рисков для финансовой стабильности. Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий, реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте и допускает возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 апреля 2022 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

Источник: пресс-служба Банка России

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых

Совет директоров Банка России 18 марта 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых. На фоне кардинально изменившихся внешних условий резкое повышение Банком России ключевой ставки 28 февраля поддержало финансовую стабильность и предотвратило неконтролируемый рост цен. Российская экономика входит в фазу масштабной структурной перестройки, которая будет сопровождаться временным, но неизбежным периодом повышенной инфляции, в основном связанным с подстройкой относительных цен по широкому кругу товаров и услуг. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и возвращения годовой инфляции к 4% в 2024 году.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Финансовая стабильность и денежно-кредитные условия. Кардинальное изменение внешних условий для российской экономики, произошедшее в конце февраля, создало угрозы для финансовой стабильности. Повышение Банком России ключевой ставки 28 февраля и меры по контролю за движением капитала позволили поддержать стабильное функционирование российской финансовой системы.

Депозитные ставки существенно выросли. Это восстановило приток средств на срочные рублевые банковские депозиты и стабилизировало спрос населения на наличность. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика поддерживает привлекательность депозитов и увеличивает склонность населения к сбережению.

Рост кредитных ставок и требований банков к качеству заемщиков на фоне возросшей неопределенности привел к значимому ужесточению условий банковского кредитования. На этом фоне в ближайшие месяцы ожидается существенное ослабление кредитной активности. Вместе с тем принятые Банком России меры по стабилизации ситуации на финансовом рынке и регуляторные послабления, а также правительственные программы льготного кредитования поддержат доступность кредитных ресурсов для предприятий, особенно в наиболее уязвимых секторах, и смягчат масштабы ожидаемого снижения экономической активности.

Динамика инфляции. По недельным оценкам, с начала марта инфляция значимо ускорилась. На текущей динамике цен во многом отражается всплеск потребительского спроса на отдельные группы товаров на фоне возросшей неопределенности и роста инфляционных ожиданий, а также произошедшее с начала 2022 года ослабление рубля.

Российская экономика входит в фазу масштабной структурной перестройки, которая будет сопровождаться временным, но неизбежным периодом повышенной инфляции, связанным в том числе с подстройкой относительных цен по широкому кругу товаров и услуг. Адаптация бизнеса к изменившимся внешним условиям, в том числе перестройка производственных и логистических цепочек, станет определяющим фактором, влияющим на динамику относительных цен на горизонте ближайших кварталов.

Экономическая активность. Оперативные индикаторы, в том числе результаты мониторинга предприятий, проводимого Банком России, свидетельствуют об ухудшении ситуации в российской экономике. Предприятия во многих отраслях сообщают о затруднениях в производстве и логистике на фоне введенных в отношении России торговых и финансовых ограничений. Резко возросшая неопределенность негативно влияет на настроения и ожидания населения и бизнеса.

По оценкам Банка России, в ближайшие кварталы произойдет снижение ВВП. Оно в основном будет связано с факторами на стороне предложения и, как следствие, будет иметь ограниченное дезинфляционное влияние. Принимаемые Правительством и Банком России меры поддержки ограничат масштаб экономического спада. Дальнейшая траектория восстановления российской экономики будет во многом зависеть от степени и скорости ее подстройки к новым условиям.

Инфляционные риски. Проинфляционные риски существенно возросли и преобладают на всем прогнозном горизонте. В краткосрочном периоде действие проинфляционных факторов может быть усилено высокими и незаякоренными инфляционными ожиданиями. На более длинном горизонте сохраняется значительная неопределенность относительно скорости и масштаба подстройки совокупного предложения в российской экономике в ответ на произошедшее усиление торговых и финансовых ограничений.

Динамика экономики и инфляции будет значимо зависеть от решений, принимаемых в области бюджетной политики.

Проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и предотвратит неконтролируемый рост цен. С учетом этого годовая инфляция вернется к 4% в 2024 году.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 29 апреля 2022 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 18 марта 2022 года

Источник: пресс-служба Банка России

Зачем малому бизнесу государственные микрофинансовые организации, и чем они полезны?

О том,зачем малому бизнесу и стартапам микрофинансовые организации,в материале ТАСС

Государственные микрофинансовые организации прочно укрепились в системе господдержки предпринимателей. С их помощью власти реализуют программы льготного микрофинансирования, которые позволяют малым компаниям, микробизнесу и даже стартапам получить до 5 млн. рублей по льготной ставке на срок не более трех лет. На развитие микрофинансирования в рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» за пять лет власти планируют направить 25,9 млрд рублей, из них в 2019 году — регионы уже получили 9,7 млрд для пополнения капитала микрофинансовых фондов.

Что такое государтсвенный микрозайм, и чем он отличается от банковских кредитов?

Микрозайм — это оптимальный вариант для тех, кто хочет вложить в свой бизнес несколько сотен или миллионов рублей, при этом не имеет кредитной истории и является относительно молодой компанией с невысоким финансовым оборотом. Как правило, таким предпринимателям сложно получить кредит в банке, поэтому государство разработало специальные программы микрофинансирования в государственных МФО. Такие займы отличаются невысокой процентной ставкой, поскольку выдают за счет федерального или регионального бюджетов. Кроме того, заявки рассматриваются оперативно и не требуют от предпринимателя большого пакета документов. В него входят финансовые и учредительные документы, справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и документы по залогу. В случае положительного решения по займу, предпринимателю предлагают выбрать удобную для него дату и сумму вносимых платежей, что позволяет учесть сезонность бизнеса, а также предоставляют возможность отсрочки погашения основного долга. 

По какой процентной ставке я могу получить займ?

За счет субсидий из федерального и регионального бюджетов процентные ставки в государственных МФО ниже, чем в коммерческих. Они выдают предпринимателям займы по ставкам, близким к ключевой ставке Центробанка (сегодня она составляет 6,5% — прим. ТАСС), и не превышающей ее 2,5-кратного размера. Во многом, процентная ставка зависит от программ микрофинансирования, которые предлагают МФО, исходя из потребностей и запросов бизнеса в регионе. Кроме того, на нее влияет сфера бизнеса, категория заемщика и наличие залога. Таким образом, в разных регионах вы можете встретить различные процентные ставки. Например, Фондом микрофинансирования Краснодарского края ставки по микрозаймам установлены в размере от 1 до 6% в зависимости от отрасли, в которой предприниматель осуществляет деятельность. А в Фонде содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области ставки составляют от 3,5% до 8 % годовых при наличии у предпринимателя залога.

На каких условиях я могу получить микрозайм?

  • Ваша компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;
  • компания не должна находиться в процессе банкротства;
  • должны отсутствовать задолженности по налогам и сборам;
  • за вами не должно числиться отрицательной кредитной истории.

Для каких целей мне могут дать займ?

  • Вы можете получить льготный займ на развитие бизнеса, например, покупку нового оборудования или реконструкцию производства;
  • можно взять кредит и на пополнение оборотных средств, что часто является одной из основных потребностей малого бизнеса. 

Где можно посмотреть список всех государственных МФО?

Найти МФО вы можете в реестре микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования на сайте Банка России. Туда входят все государственные микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), их список обновляется регулярно. Исключить риск мошенничества вы можете, проверив, состоит ли данное МФО в госреестре. Для этого достаточно ввести в поле поиска ее регистрационный номер, который указан на сайте компании или ее название. Если МФО состоит в реестре Центробанка, вы увидите строку с полной информацией о компании. Исключенные из реестра МФО отмечены датой лишения лицензии, как правило, они находятся в самом конце списка.

Где я могу подать заявку на микрозайм?

Подать заявку вы можете как в государственных МФО вашего региона, так и в центрах «Мой бизнес».

Может ли стартап рассчитывать на микрозайм?

Как раз стартапы и обращаются за микрозаймами в первую очередь. Чтобы поддержать начинающих предпринимателей, Минэкономразвития РФ разработал механизм предоставления беззалоговых займов. Доля таких кредитов для вновь зарегистрированных и действующих менее одного года компаний в совокупном портфеле микрозаймов МФО должна составлять не менее 10 %.

Например, Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал для начинающих предпринимателей специальную программу «Старт» со ставкой 5,5% годовых, по которой можно получить до 300 000 рублей без залога, при наличии бизнес-идеи и грамотно проработанного и обоснованного бизнес-плана, а также получить отсрочку по оплате основного долга до шести месяцев. У тех начинающих предпринимателей, бизнес которых уже приносит прибыль, имеется возможность получить займ до 2 млн рублей.

Специальные программы разработаны не только для стартапов. В фокусе льготного микрофинансирования находятся социальные предприниматели и предприниматели старше 45 лет, женщины, экспортеры и резиденты техно- и промопарков, фермеры, а также субъекты МСП, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и реализующие свой бизнес в моногородах.

Источник