Архив категорий Новости

Автор:admin

Прививка от мошенников: как МФО повышают финансовую грамотность россиян

Андрей Хорошилов  директор по региональному и международному развитию Европейской юридической службы

Клиенты, пришедшие в банк после микрофинансовых компаний, значительно лучше разбираются в финансовых инструментах, правовых нюансах и более дисциплинированны в обслуживании своих обязательств.

Некоторое время назад Банк России формализовал критерии, по которым специалисты могут судить об уровне финансовой грамотности. Речь идет об индикаторе финансовых знаний — показателе, который рассчитывается с учетом методики Всемирного банка на основе опросов. Шкала индикатора представлена значениями от 0 до 6. Индикатор, равный 6, означает, что население понимает суть всех шести финансовых понятий. А понятия следующие: 1) инфляция; 2) процентная ставка; 3) сложный процент; 4) денежная иллюзия (склонность людей воспринимать номинальную, а не реальную стоимость денег); 5) диверсификация риска; 6) основная цель страхования. Текущее значение индикатора равно 1,97, притом что плановое значение, установленное на этот год, составляет 2,5, а плановое значение на прошлый год было 2,1.

Лучше всего дело обстоит со знанием «процентной ставки»: приблизительно 47% россиян ответили правильно. Что касается остальных понятий, то уровень правильных ответов здесь колеблется от 20% до 25%. Исследование, проведенное НАФИ, к сожалению, подтверждает невысокий уровень финансового образования россиян — лишь 12% прошли тест на отлично, а 71% признались, что разобраться в финансовых услугах им сложно.

Да, дела с финансовой грамотностью в России обстоят неважно. Однако нужно смотреть на динамику и отдельные сегменты финансового рынка. Так, согласно исследованию «Как технологии и регулирование изменили микрофинансовый рынок: тенденции, структурные перемены, финансовая доступность», все же можно говорить о положительной динамике. Выражается она в том, что в последние годы отмечен крайне быстрый рост числа досрочных погашений — сегодня это почти 40% от всех выданных микрозаймов. Также сокращается средний период пользования деньгами — с 29 до 26 дней — и уменьшается количество пролонгаций.

Важным вкладом в повышение финансовой грамотности стало применение в последнее время принципов ответственного кредитования участниками микрофинансового рынка. МФО куда активнее и эффективнее, чем банки, внедряют новые технологии, позволяющие определить платежеспособность клиента. И если до середины прошлого лета уровень одобрения микрозаймов рос, то потом стал постепенно снижаться. С 68% одобрений он снизился до 47% к концу 2017 года. Соответственно, на сопоставимую величину снизился процент заведомо невозвратных займов.

Вышеприведенные цифры говорят о том, что «прививка» финансовой грамотности через сотрудничество с МФО работает. И в дальнейшем такие клиенты переходят на следующий уровень финансового мира — банковский. «Микрофинансовая» ступенька для многих — окно в мир «взрослых» финансов.

Это не просто красивый образ. Эксперты говорят, что каждому пятому россиянину доступ в банк закрыт — ему отказывают из-за отсутствия кредитной истории или по причине того, что она однажды оказалась испорченной (из-за отсутствия белой зарплаты, непостоянных заработков и т. д.). В совместном исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и СРО «МиР» приводятся следующие цифры: в прошлом году МФО выдали займы 200 тыс. банковских «отказников». Впоследствии эти люди идут в банки, и их финансовая дисциплина оказывается выше, чем у тех клиентов, которые ранее в МФО не обращались.

Но под доступностью финансовых продуктов следует понимать и буквальную, физическую доступность, поскольку российский финансовый рынок отличается значительными географическими перекосами. Специалисты называют это инфраструктурными препятствиями — когда физический доступ к финансовым услугам люди имеют в столицах и крупнейших городах, однако, скажем, не на Кавказе или в северных регионах (Архангельская область, Карелия, Чукотский автономный округ). МФО заполняют пустующие ниши там, где нет банковских отделений. В прошлом году в стране было открыто 6,5 тыс. офисов, 40% из которых в городах с населением менее 250 тыс. человек — там, где отмечено минимальное присутствие традиционных банков. География спроса на услуги МФО подтверждает вышеприведенный тезис. Первое место по выдаче займов принадлежит Еврейской автономной области (15,7% от общей суммы потребительских кредитов), далее по убывающей идут Республика Тыва, Забайкальский край и Республика Хакасия. Доля Москвы составляет 6,3%.

Вокруг МФО до сих пор много мифов и предубеждений. Это связано с тем, что отрасль в России молодая, получила законодательное регулирование лишь недавно. На доверии россиян негативно сказались громкие истории о нелегальных полукриминальных фирмах и коллекторах. Однако рост спроса на микрозаймы — 8 млрд рублей в квартал — говорит о том, что ситуация хотя и медленно, но меняется. Микрофинансы становятся важным и неотъемлемым инфраструктурным элементом российского финансового рынка, вносят свой вклад в развитие всего общества и повышение финансовой грамотности россиян.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции   

Источник: Banki.ru

Автор:admin

Уважаемые предприниматели и работники бизнеса!

Примите наши поздравления с Днем Российского предпринимательства!

 

 

Предпринимательство – достойная, уважаемая и значимая для нашего государства деятельность.

Именно инициатива предпринимателей призвана обеспечить инновационное  развитие экономики, сделать нашу страну экономически сильной и процветающей.

Желаем всем предпринимателям здоровья, энергии, уверенности в успехе начинаний, веры в свои силы, новых побед и процветания!

 

Мы всегда Вас ждем в офисе фонда и готовы оказать необходимое содействие и поддержку.

 

Коллектив МКК БМФ «Новый Мир»

Автор:admin

Стартует Второй этап всероссийского проекта для молодых предпринимателей от Банка России

Центральный Банк России анонсирует второй онлайн-марафон «Деньги для дела» — для предпринимателей, желающих улучшить финансовые показатели своего бизнеса и стать чемпионами.

В течение двух дней, 18 и 19 апреля 2018 года, лучшие эксперты и предприниматели расскажут о том, как выбрать банк для обслуживания бизнеса, как получить кредит на запуск своего проекта, при помощи каких инструментов можно зарабатывать на бирже и как застраховать свой бизнес от скачков курса.

 

 

Кто будет выступать?

  • Денис Пряничников, Начальник Управления рынка инноваций и инвестиций Московской Биржи
  • Юрий Божор, Начальник отдела методологии и анализа рисков финансовой доступности (на правах управления) Банка России
  • Дмитрий Рябых, Генеральный директор Группы компаний «Альт-Инвест»
  •  и другие.

Слушатели получат уникальную возможность в режиме реального времени задать самые актуальные вопросы и получить экспертный ответ от теоретиков и практиков, которые знают как должны работать деньги для дела, a также поучаствовать в розыгрыше призов.

Программа оптимально сочетает теоретические аспекты с разбором реального опыта российских предпринимателей.

Портал «Микрофинансирование в России» и журнал Микроfinance+ оказывают информационную поддержку мероприятию и анонсируют мероприятие на своих сайтах.

Мероприятие бесплатное, для участия необходима регистрация на сайте http://dengidela.com.

Источник: http://rusmicrofinance.ru/news/partners/news_4238.html

Автор:admin

Малый бизнес идет в МФО

Несмотря на то, что в настоящий момент большое количество экономистов говорит о стагнации российской экономики и снижении активности отечественных бизнесменов, настроения российских предпринимателей в сфере МСБ носят позитивно-нейтральный характер. Растущий рынок микрофинансирования в сегменте кредитования малого бизнеса это подтверждает. Такие данные приводят аналитики компании «Финотдел».
Прочитать больше

Автор:admin

Финансовая летопись: зачем следить за своей кредитной историей

Чтобы свободно пользоваться всеми финансовыми возможностями, которые предлагает современный банковский рынок, необходимо иметь чистую кредитную историю. В наши дни она так же важна для экономически активного человека, как и хороший опыт работы, который позволяет трудоустраиваться без проблем. РБК Личные финансы расскажут о том, почему так важно держать руку на пульсе своей кредитной истории. Прочитать больше

Автор:admin

Бизнес-встреча. Выход на рынок Германии

Департамент экономического развития и АНО «Брянский учебный центр МФЦ» организуют Бизнес-встречу: Выход на рынок Германии. Как завоевывать новые рынки сбыта.

Бизнес- встреча адресована тем, кто ищет деловых партнеров, клиентов, заказчиков, инвесторов, планирует расширить свой бизнес на зарубежные рынки сбыта, а также для всех тех, кто интересуется проблемами выхода на новые рынки, уровни ведения бизнеса.

Прочитать больше

Автор:admin

Открыта общественная приемная

Открыта общественная приемная Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей Б.Ю. Титова. Безнес-омбудсмен по Брянской области Павел Александрович Адасиков проводит прием предпринимателей каждый понедельник с 13.00 до 16.00, каждый четверг с 9.00 до 12.00. Прием обращений ведется по адресу: город Брянск, ул. Фокина, 31, офис 44.

Прочитать больше

Автор:admin

Микрокредитование

Микрокредитование в рамках государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.
В 2009 году Фонд «Новый мир» получил государственное и региональное финансирование, по программе антикризисных мер, разработанной Министерством экономического развития Российской Федерации. В результате привлечения дополнительных средств из бюджета Брянской области и федерального бюджета, появилась возможность значительно снизить процентные ставки, практически в два раза. Более того, фонд предлагает компенсацию части затрат по уплаченным процентам для добросовестных заемщиков: заемщик, который в срок и в полном объеме вносит платежи, имеет возможность получить компенсацию части затрат по уплаченным процентам, за счет средств фонда.

Прочитать больше