Микрокредитование

Микрокредитование в рамках государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.
В 2009 году Фонд «Новый мир» получил государственное и региональное финансирование, по программе антикризисных мер, разработанной Министерством экономического развития Российской Федерации. В результате привлечения дополнительных средств из бюджета Брянской области и федерального бюджета, появилась возможность значительно снизить процентные ставки, практически в два раза. Более того, фонд предлагает компенсацию части затрат по уплаченным процентам для добросовестных заемщиков: заемщик, который в срок и в полном объеме вносит платежи, имеет возможность получить компенсацию части затрат по уплаченным процентам, за счет средств фонда.

Таким образом, займы Фонда «Новый мир» стали намного доступнее. Фонд ожидает, что число добросовестных заемщиков существенно возрастет: компенсация части затрат стало своеобразным стимулом для заемщиков, вносить ежемесячные платежи в установленный срок.

И, несомненно, инвестирование государственных средств в развитие предприятий малого бизнеса, решает проблему самозанятости населения. Микрокредиты в качестве дополнительных средств на открытие своего дела смогут получить и вчерашние безработные, ставшие участниками государственной программы по снижению напряженности на рынке труда. То есть, получив начальный капитал в размере 60 тысяч рублей в службе занятости, человек может обратиться за займом в «Новый мир» и запустить новый бизнес. Кстати, теперь Фонд имеет возможность выдавать кредиты в размере до одного миллиона рублей, но как правило, размер среднего займа составляет 250 — 300 тысяч рублей. Ориентируясь на количество обращений представителей малого и среднего бизнеса и имеющиеся в распоряжении Фонда ресурсы, прогнозируют, что при государственной поддержке в 2010 году число заемщиков Фонда увеличится в несколько раз по сравнению с 2009 годом.

Новая экономическая модель — «социальный бизнес», предложенная известным экономистом и финансистом Муххамедом Юнусом, завоевала популярность во всем мире. Идея базируется на том, чтобы довести финансовые средства до самых незащищенных слоев общества, до тех слоев, которые не имеют возможности обслуживаться в банках в силу тех или иных причин. Подход микрофинансирования, когда небольшие суммы денег выдаются гражданам на создание или развитие малого бизнеса, успешно реализуется на территории Брянской области. В рамках совместного Проекта ПРООН и Администрации Брянской области деятельность в этом направлении осуществляет Фонд микрофинансирования «Новый мир».

Фонд «Новый мир» помогает людям, не располагающим оборотными средствами, начать свой, пусть крошечный, но бизнес (порой займы не превышают и 50 тысяч рублей). Доступность капитала, даже минимального, коренным образом меняет жизнь людей. Со временем многим заемщикам фонда удается с помощью микрозайма построить преуспевающий бизнес — маленькую ферму, мастерскую, небольшой магазин, и тем самым обеспечить себе достойную жизнь.

Например, семья из Брянска. После выхода на пенсию, супруги переехали жить в деревню. Свой первый заeм, взятый в Фонде, они потратили на приобретение лесопилки, второй — на выращивание крупного рогатого скота, теперь же их предприятие смело можно назвать инновационным — супруги одними из первых в Брянской области взялись за выращивание экзотической породы свиней — вьетнамских вислобрюхих. Другие пример, люди занялись кролиководством, хотя до этого не пробовали свои силы в животноводстве. Они посчитали этот вид деятельности довольно рентабельным бизнесом, изучили технологии. Суперприбыли они, конечно, не получают, но первые несколько месяцев, в течение которых они являются заемщиками Фонда, показывают, кролиководство приносит стабильный доход и люди имеют возможность погашать заем своевременно. Есть среди заемщиков и те, кто занимается выращиванием пушных зверей, производящие и распространяющие изделия узбекской кухни.

Если говорить о социальной составляющей, то среди клиентов Фонда небольшой удельный вес занимают начинающие предприниматели, многие из них, бывшие безработные. Для них, как и для жителей пострадавших от Чернобыля территорий Брянской области, для инновационных предприятий Фондом предусмотрена льготная ставка по займу. Дальше следуют фермеры и максимальна доля тех предпринимателей, которые уже находятся на рынке и начинают развивать свой бизнес, увеличивая ассортимент товара, расширяя торговую либо производственную площадь, улучшая качество обслуживания и труда. В частности, актуальны среди представителей малого бизнеса юго-западных районов Брянской области займы на переоборудование открытой торговой точки в крытый павильон. Да и в разрезе по видам деятельности основное число заемщиков Фонда занимаются именно торговлей. Менее массовое направление — сельское хозяйство, на производство приходится удельный вес — примерно 10 процентов.
Микрофинансирование оказывает непосредственную поддержку начинающим предпринимателям и решает проблему самозанятости населения Брянской области.

Не секрет, что банки зачастую не заинтересованы в работе с такими категориями заемщиков из-за их сравнительно небольших потребностей в финансовых ресурсах. С другой стороны, эти категории заемщиков, как правило, не располагают титульными залогами и не в состоянии отвечать требованиям банков по обеспечению кредитов, громоздким и затратным по времени банковским процедурам рассмотрения и оценки заявок. В противовес этому микрофинансирование предполагает оперативный и регулярный доступ к финансовым услугам. Это особенно актуально в условиях финансовой нестабильности в стране. И реализация такой программы выгодна и гражданам, и кредитным организациям, и государству. Министерством экономического развития и торговли РФ разработаны программы оказания поддержки малому и среднему бизнесу, в числе направлений и развитие микрокредитования. Суть проекта — в обеспечении доступности финансовых ресурсов широким слоям малого бизнеса в условиях кризиса.

Центр Местного Экономического Развития работает над продвижением развития местных кредитных кооперативов, которые являются устойчивым средством финансирования для частных предпринимателей, фермерских хозяйств и малого бизнеса. Сегодня зачастую обычному предпринимателю не так просто получить выгодный кредит. Высокие проценты, залоговые условия, целевые назначения расходования, отсутствие отсрочек по погашению, банковские проволочки — вот тот далеко не полный список причин, по которым кредиты ещё не заняли ведущего места в развитии бизнеса. Фонд устойчивого экономического развития «Новый мир» (г. Брянск) создан специально для того, чтобы обеспечить доступ простых граждан и, прежде всего, сельского населения, к финансовым ресурсам.

Микрозаймы все активнее становятся необходимой финансовой поддержкой для предпринимателей. В условиях сложной экономической обстановки малые деньги ещё как могут помочь в развитии собственного дела.

Банковские работники заверяют, что, несмотря на финансовый кризис, они продолжают работу в прежних условиях, не меняя кредитную политику. Но некоторые предприниматели с этим не согласны. На их взгляд, взять кредит в банке не так просто Мало того, что необходимо собрать огромное количество справок, так еще есть риск и вовсе не получить желаемую сумму. Фонд микрокредитования «Новый мир» предлагает упрощенную процедуру выдачи займов. Эта некоммерческая организация осуществляет свою деятельность в рамках совместного проекта Администрации Брянской области и ПРООН «Стратегия и центр местного экономического развития». По словам менеджера Проекта Виталия Харкевича, он направлен на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. «Это важная составляющая, которая, как показывает мировой опыт, формирует средний класс и повышает благосостояние государства. И в России – это теперь одна из приоритетных задач».

Получить займ в «Новом мире» можно в течение нескольких дней после обращения. Создан Фонд специально для осуществления микрокредитования малого предпринимательства, а также личных подсобных хозяйств, и для создания необходимых условий их стабильного развития.
Предприниматель из г. Новозыбкова Василий Манык вместе со своей супругой занимаются розничной торговлей. Чтобы приобрести необходимое торговое оборудование срочно понадобились деньги. Это и подтолкнуло их обратиться в Фонд «Новый мир». «Нас устроил минимальный пакет документов, короткие сроки оформления и высокий уровень мастерства специалистов Фонда», говорит Василий Николаевич.

Средний займ, который выдают в Фонде – 120 тысяч рублей. Деньги большими не назовешь, но для малого бизнеса такая сумма может стать хорошим подспорьем. С этим соглашаются не только предприниматели, но и представители муниципальных властей. Во время личной встречи с директором «Нового мира» Алексеем Воронцовым именно об этом говорил глава г. Новозыбкова Брянской области Иван Нестеров. Мэр населенного пункта, который нередко называют эпицентром российского Чернобыля, отметил, что подобные Фонды просто необходимы. Со своим мэром согласен и житель Новозыбкова Александр Воробьев. Мужчина в бизнесе почти 15 лет. Занимается лесопереработкой. У него есть своя лесопильня, расположенная в одном из сёл Новозыбковского района. О существовании Фонда «Новый мир» Александр Михайлович узнал из областной газеты «Брянский регион». Условия, на которых Фонд выдает кредиты, устраивали, поэтому бизнесмен, долго не раздумывая, обратился к специалистам Фонда.

Несмотря на сходство с банковским кредитованием работа Фонда «Новый мир» строится на принципиально иных подходах, связанных с различной целевой ориентацией этих типов финансовых институтов. Если деятельность банка направлена на достижение успеха в собственном бизнесе, то Фонд, являясь некоммерческой организацией, способствует успеху в бизнесе своих клиентов и лишь опосредованно обеспечивает собственную стабильность.

В последнее время в Фонд все чаще стали обращаться представительницы прекрасного пола. Как правило, женщины становятся первыми жертвами массовых сокращений персонала, им же сложнее определиться с повторным трудоустройством. С другой стороны женщины образуют экономически активный социальный слой, благотворный для развития малого и индивидуального предпринимательства. Представительницы прекрасного пола более осмотрительны в ведении дел, взвешены при принятии решений. Они стараются избегать излишних рисков, поэтому женские бизнесы характеризуются пусть несколько умеренной динамикой развития, но значительно большей стабильностью. Специалисты Фонда «Новый мир» приветствуют выдачу займов женщинам, как на ведение личного подсобного хозяйства, так и на предпринимательство. В настоящее время более половины активных клиентов Фонда — это женщины. В их числе и предприниматели из города Клинцы Людмила Люхтина и Ольга Коваль. Обе торгуют на городском рынке. Одна овощами-фруктами, другая — детской одеждой. В Фонд «Новый мир» обратились одновременно. Ольга Коваль с нетерпением ждет открытия местного перинатального центра. По ее мнению, покупателей станет больше, а потому уже сейчас необходимо расширять ассортимент товаров для детей. Микрокредит оказался как нельзя кстати.

Среди удобств, предлагаемых Фондом – выдача не только займов индивидуальных, но и групповых. Если отдельные предприниматели не в состоянии предоставить достаточного обеспечения под кредит, им предлагается создать «кредитную группу» с другими предпринимателями, имеющими те же цели своей деятельности. Делается это для того, чтобы возложить риски, связанные с выплатой займов, на всех членов группы. «Такие группы формируются на основе общего согласия и каждый из ее членов берет на себя обязательство по погашению займов за всех других участников кредитной группы», объясняет Алексей Воронцов.

С момента создания Фонд активно сотрудничает с организацией «Фермеры Брянщины», по рекомендациям которой ведется работа с фермерами. В качестве примера можно привести опыт одной из жительниц села Кневичи Клинцовского района. Глава крестьянско-фермерского хозяйства Светлана Еланская взяла в Фонде займ на развитие личного подсобного хозяйства. Приобрела, все что требовалось для хозяйственных нужд, в основном для растениеводства. Это главное направление, которым занимается Светлана Васильевна. Во всем ей помогает муж. В ближайшем будущем кроме зерновых супруги Еланские планируют выращивать и картофель. Фермеры держат и животных, продают мясо и молоко. Они довольны, что обратились в Фонд «Новый мир». До этого им много времени и средств пришлось потерять, пробуя получить кредит в одном из банков.

«Я хочу сказать, чтобы наши потенциальные клиенты обращались к нам. Мы постараемся, если у кого-то возникли сложности, найти способ, войти в вашу ситуацию и помочь вам»,- с уверенностью говорит Алексей Воронцов. Остается добавить, что результатом программ микрофинансирования является повышение экономической активности, расширение потребительских возможностей населения, рост личностных и семейных доходов.